Стоит ли открывать вклад на срок более года: финансовый совет от «Банки Сегодня» | Банки Сегодня

При высокой ключевой ставке, сохраняющейся на уровне 20% с начала лета 2025 года, россияне всё чаще рассматривают возможность вложить средства в долгосрочные депозиты. Такая стратегия может показаться привлекательной: фиксированная ставка, стабильный доход, защита от инфляции. Однако финансовая ситуация…

При высокой ключевой ставке, сохраняющейся на уровне 20% с начала лета 2025 года, россияне всё чаще рассматривают возможность вложить средства в долгосрочные депозиты. Такая стратегия может показаться привлекательной: фиксированная ставка, стабильный доход, защита от инфляции. Однако финансовая ситуация нестабильна, а предложения банков сильно отличаются по условиям. Чтобы принять верное решение, важно разобраться, что именно сегодня предлагает рынок и какие риски могут возникнуть при вложении денег на срок более одного года.

Что предлагают банки в 2025 году на длительные сроки

Банки действительно усилили конкуренцию за долгосрочные средства вкладчиков. Одни готовы платить до 30% годовых при фиксированном сроке, другие предлагают более умеренные ставки, но с возможностью досрочного доступа к средствам. На первый взгляд, цифры впечатляют, но за высокой доходностью часто скрываются ограничения: невозможность пополнения вклада, запрет на досрочное расторжение без потери процентов, отсутствие пролонгации на тех же условиях.

Ниже приведены — ключевые предложения по вкладам сроком от 12 месяцев на июль 2025 года.

На практике максимальные ставки чаще всего предлагаются по продуктам с жёсткими условиями. Клиент фиксирует высокую доходность, но полностью теряет гибкость — ни пополнить, ни снять средства без потерь невозможно. В то же время банки с чуть более низкой ставкой дают большую свободу действий и предлагают условия, лучше адаптированные к текущей экономике.

Выбирая вклад на длительный срок, стоит заранее ответить на несколько принципиальных вопросов: потребуются ли эти деньги в ближайшие 6–12 месяцев? Насколько вероятны изменения в уровне доходов или финансовые обязательства, которые могут потребовать доступ к накоплениям? И, наконец, есть ли уверенность, что текущая ставка действительно будет конкурентной через год?

Также важно понимать, что долгосрочные депозиты не всегда можно пролонгировать на тех же условиях. Это означает, что при повторном размещении через год процент может оказаться значительно ниже.

Когда стоит открывать вклад на срок от года

Открытие вклада сроком от одного года оправдано в случаях, когда речь идёт о сбережениях, которые точно не потребуются в ближайшее время. Например, если формируется подушка безопасности, резерв под крупную покупку или будущие расходы — вклад на год и более поможет сохранить и приумножить средства.

Особенно актуально фиксировать ставку на длительный срок, если есть сигналы о возможном снижении ключевой ставки в ближайшие месяцы. В этом случае текущая ставка будет выгоднее по сравнению с будущими предложениями на рынке. Но если напротив — есть ожидание ужесточения денежно-кредитной политики, стоит ограничиться короткими сроками.

Для тех, кто сомневается в сроках размещения, оптимальным решением остаётся стратегия «депозитной лестницы». В этом случае сумма делится на несколько частей, каждая из которых размещается на разные сроки — от 3 до 12 месяцев. Это позволяет адаптироваться к изменяющейся ставке ЦБ и сохранять доходность без потери ликвидности.

Вывод редакции:
Сегодняшние ставки по вкладам делают размещение средств на срок от года привлекательным вариантом — особенно при ставке от 20% и выше. Однако высокая доходность не должна быть единственным критерием выбора. Гибкость условий, доступ к деньгам, возможность пролонгации и адаптации к изменениям — не менее важны. Ориентируясь только на цифру, можно потерять в удобстве или понести убытки при досрочном снятии.

Важно подходить к выбору вклада взвешенно: сравнивать не только проценты, но и условия, выбирать надёжный банк и помнить, что лучшая стратегия — это та, которая подходит именно под ваши цели и горизонт планирования.

По материалам