Банки стали чаще блокировать счета россиян: средства замораживаются на месяцы | Банки Сегодня

Счета российских клиентов всё чаще оказываются заблокированными, а доступ к деньгам — ограниченным на недели или даже месяцы. Пользователи платформы Банки.ру сообщают о массовых жалобах: блокировки происходят даже после обычных переводов друзьям или покупок в магазинах. Блокировки становятся…

Счета российских клиентов всё чаще оказываются заблокированными, а доступ к деньгам — ограниченным на недели или даже месяцы. Пользователи платформы Банки.ру сообщают о массовых жалобах: блокировки происходят даже после обычных переводов друзьям или покупок в магазинах.

Блокировки становятся системной проблемой

Ранее подобные меры считались исключением, но теперь они затрагивают всё больше клиентов. Пользователи «МТС Деньги» рассказали о случаях, когда деньги удерживали до полугода. Также увеличивается число блокировок сроком от одного до трёх месяцев — это подтверждают клиенты ВТБ и Газпромбанка. В некоторых случаях разблокировка происходила только после жалоб на общественных платформах.

Особенно тревожит то, что служба поддержки не всегда помогает. Пользователи говорят о затруднённой коммуникации и невозможности даже получить пенсию. Причиной удержаний банки называют требования законодательства, регулирующего борьбу с отмыванием средств и финансированием терроризма.

В Росфинмониторинге заявляют, что массовых блокировок нет, а меры должны применяться индивидуально. Тем не менее, на практике банки получили почти неограниченную свободу интерпретации «подозрительной операции», что приводит к необоснованным приостановкам обслуживания.

Закон работает, но страдают добросовестные клиенты

Центробанк объясняет: если операция вызывает подозрения, банк может ограничить дистанционный доступ и заблокировать средства. Это касается и переводов, связанных с так называемыми дропперами — подставными лицами, через которых проходят нелегальные транзакции.

Банки обязаны проводить многоступенчатую проверку: запрашивать документы, анализировать цели переводов, сверять источники происхождения средств. Но даже если клиент готов предоставить всё необходимое, процедура может затянуться надолго. И именно в этом кроется главная проблема — даже закон не защищает от затяжной неопределённости.

Выводы:
Банки пытаются справиться с ростом подозрительных транзакций, но излишний контроль оборачивается риском для добропорядочных граждан. Когда закон применяется слишком формально, под его действие могут попасть абсолютно честные клиенты. Финансовая система теряет доверие, если человек не может получить доступ к своим средствам неделями. Необходим баланс между безопасностью и правами клиентов — иначе репутационные потери банков окажутся не менее разрушительными, чем сами схемы, с которыми они борются.

По материалам