С марта 2025 года строительство дома с маткапиталом только через эскроу: что изменится и как это повлияет на семьи?

С 1 марта 2025 года вступают в силу изменения в законодательстве, которые касаются использования материнского капитала для строительства домов. Федеральный закон от 22.07.2024 № 186-ФЗ. Теперь, чтобы воспользоваться средствами маткапитала на строительство жилья, семьи обязаны открывать эскроу-счета. Это…

С 1 марта 2025 года вступают в силу изменения в законодательстве, которые касаются использования материнского капитала для строительства домов. Федеральный закон от 22.07.2024 № 186-ФЗ. Теперь, чтобы воспользоваться средствами маткапитала на строительство жилья, семьи обязаны открывать эскроу-счета. Это нововведение направлено на усиление контроля за использованием государственных средств и защиту интересов семей.

Почему это важно? Согласно статистике, многие семьи используют маткапитал для улучшения жилищных условий, и этот процесс стал более прозрачным. В 2023 году около 250 тысяч семей в России воспользовались средствами маткапитала для строительства или покупки жилья. Однако прежняя схема не обеспечивала достаточной защиты от мошенничества и нецелевого использования средств, что порой приводило к проблемам в строительстве.

Что такое эскроу-счет и зачем он нужен?

Эскроу-счет — это специальный банковский счет, на котором хранятся средства до тех пор, пока не будут выполнены все условия сделки. Применительно к строительству это означает, что деньги, выделенные на строительство дома с маткапиталом, будут переведены подрядчику или застройщику только по мере выполнения конкретных этапов работы.

Основная цель введения эскроу-счетов — защита средств семей от возможных злоупотреблений и недобросовестных подрядчиков. Эскроу позволяет создать систему контроля, при которой средства не могут быть использованы до тех пор, пока не будет завершен этап строительства, оговоренный в договоре.

Аналогично механизму долевого строительства, эскроу-счета создают дополнительную гарантию для покупателей, поскольку деньги поступают в распоряжение застройщика только после того, как он выполнит условия договора.

Как было раньше?

До 1 марта 2025 года для использования материнского капитала на строительство дома семьи могли получить средства напрямую от Пенсионного фонда России (ПФР). Система была относительно простой, но имела ряд проблем, которые ставили под угрозу интересы семей.

Как это работало:

• Семьи подавали заявление в ПФР или через аккредитованные банки с целью использования маткапитала для строительства.
• Для того чтобы получить деньги, необходимо было представить документы, подтверждающие право на использование маткапитала (например, свидетельство о праве собственности на земельный участок, проект строительства, договор с подрядчиком или застройщиком).
• Средства перечислялись напрямую на счет семьи или подрядчика. Как правило, деньги поступали в один этап или частями, но без промежуточного контроля со стороны третьих сторон.

Проблемы старой системы:

1. Отсутствие достаточного контроля:

   • В старой системе не было механизма, который позволял бы контролировать, как именно используются средства маткапитала. Например, семья могла получить деньги, а подрядчик или застройщик не приступал к выполнению работ.
   • Бывали случаи, когда деньги использовались на другие цели, не связанные с проектом строительства, поскольку не было чёткого контроля за целевым расходованием.

2. Мошенничество и недобросовестные подрядчики:

   • Из-за отсутствия полноценной проверки на всех этапах строительства, в некоторых случаях подрядчики или застройщики могли обманывать семьи. Например, они начинали строительство, получали средства, но не завершали работы, и семьи оставались без жилья.
   • Были случаи, когда застройщики брали деньги за проект, но по факту выполняли его на минимальном уровне, а потом прекращали работу, оставляя проект незавершённым.

3. Задержки и неопределенность:

   По теме

   • 
     Поручения Президента РФ: семейный инструмент сбережений, удаленная идентификация банковских клиентов, стимуляция спроса на российские акции

     21.01.2025
   • 
     Дальневосточная ипотека в 2024 году: в каком банке выгоднее условия получения

     30.12.2024
   • Семьи часто сталкивались с проблемой задержек в получении средств, а также с невозможностью оперативно их получить в случае необходимости. Из-за сложностей в процессе перечисления средств и множества бумаг, строительство растягивалось на неопределённый срок.
   • В некоторых случаях средства, предназначенные для строительства, не поступали вовремя, а семейные бюджеты страдали из-за непредсказуемости ситуации.

4. Необходимость в дополнительных гарантиях:

   • Хотя на практике многие семьи всё же строили дома с использованием маткапитала, отсутствие гарантии целевого использования средств и защиты от недобросовестных подрядчиков делало этот процесс уязвимым.
   • Семьям приходилось часто решать проблемы через суд, чтобы вернуть деньги или потребовать завершения строительства. Это занимало много времени и ресурсов.

Несмотря на существующую схему, она не обеспечивала должной защиты для семей, и требования к прозрачности и ответственности со стороны застройщиков и подрядчиков оставались недостаточными.

Как теперь будет работать схема с эскроу?

С 1 марта 2025 года семьи, использующие материнский капитал на строительство, обязаны открывать эскроу-счёт в аккредитованных банках. Этот механизм защищает средства и контролирует каждый этап строительства.

Открытие эскроу-счёта

Чтобы использовать маткапитал, нужно открыть эскроу-счёт. Это обязательный шаг. Семья и выбранный застройщик заключают договор, и средства поступают на эскроу. Выбор банка ограничен: только аккредитованные учреждения могут работать с эскроу-счётами.

Документы для получения средств

Для открытия счёта семье нужно будет предоставить:

• Заявление на использование маткапитала.
• Договор с подрядчиком или застройщиком.
• Проект строительства.
• Документы, подтверждающие право собственности на землю.

Перечисление средств по этапам

Теперь деньги не поступают сразу подрядчику. Они переводятся только после завершения каждого этапа строительства, подтверждённого актом выполненных работ. Банк проверяет выполнение условий и только тогда перечисляет средства застройщику.

Роль участников процесса

• Банки контролируют выполнение этапов строительства и целевое использование средств. Они проверяют документы и следят за процессом.
• Застройщики и подрядчики должны быть аккредитованы для работы с эскроу-счётами. Они обязаны завершать этапы строительства вовремя и предоставлять акты.
• Государственные органы продолжат проверку использования маткапитала, но теперь с помощью банка.

Гарантии для семьи

Система эскроу защищает от мошенничества. Семья может быть уверена, что деньги будут перечислены только после выполнения работы. Банк также уведомляет о каждом переводе средств.

Преимущества и возможные сложности

Преимущества:

• Гарантия, что средства не будут использованы до завершения работ.
• Прозрачность и контроль на каждом этапе.
• Защита от недобросовестных подрядчиков.

Сложности:

• Дополнительные шаги и документы.
• Задержки с переводом средств при проблемах с этапами строительства.
• Возможные банковские комиссии за обслуживание эскроу-счёта.

Как это повлияет на семьи?

Обязательное использование эскроу-счётов для строительства с маткапиталом в 2025 году принесёт как плюсы, так и минусы для семей. Рассмотрим, что изменится.

Плюсы

1. Большая защита средств
   Система эскроу защищает деньги от мошенничества и нецелевого использования. Семья будет уверена, что средства поступят подрядчику только после выполнения каждого этапа строительства. Это даёт дополнительную уверенность, что проект не затянется или не будет заморожен.

2. Прозрачность процесса
   Теперь будет легче отслеживать, как используются средства. Банк контролирует каждую транзакцию. Семья получит уведомления о переводах и сможет следить за выполнением условий договора.

3. Меньше рисков от недобросовестных подрядчиков
   Подрядчики получат деньги только после выполнения работ. Это поможет избежать ситуации, когда подрядчик берёт деньги, но не выполняет обязательства. Семье будет проще защищать свои интересы, если возникнут проблемы.

Минусы

1. Дополнительные шаги и документы
   Процесс оформления будет более сложным. Семье нужно будет собрать и предоставить дополнительные документы, а также взаимодействовать с банком и застройщиком на каждом этапе. Это может затянуть начало строительства.

2. Задержки с получением средств
   Если подрядчик не выполнит этап работы вовремя, средства на счёте будут заблокированы. Это может вызвать задержки в проекте и дополнительное напряжение для семьи.

3. Комиссии за обслуживание эскроу-счёта
   Некоторые банки могут взимать комиссии за обслуживание эскроу. Это увеличит затраты на строительство и может стать дополнительным финансовым барьером для некоторых семей.

 Альтернативные способы строительства с маткапиталом

С 2025 года обязательное использование эскроу-счётов распространяется только на строительство жилья. Однако существуют и другие способы использования материнского капитала для улучшения жилищных условий.

Покупка готового жилья

Семьи могут использовать маткапитал для покупки готового жилья. Для этого не требуется открывать эскроу-счёт. Процесс прост: нужно найти подходящее жильё, заключить договор купли-продажи и предоставить необходимые документы в ПФР или банк.

Ипотека с маткапиталом

Ещё один способ — использование маткапитала как первоначального взноса при оформлении ипотеки. В этом случае также не нужно открывать эскроу-счёт. Кредит будет оформляться на обычных условиях, а маткапитал пойдёт на первый взнос или погашение части основного долга.

Строительство без эскроу

Если семья решит строить дом без использования эскроу-счёта, она всё равно может использовать маткапитал. Однако в этом случае важно помнить, что не будет дополнительной защиты средств. В случае проблем с подрядчиком или недобросовестным застройщиком будет сложнее вернуть деньги или добиться завершения строительства.

Заключение

Нововведение с обязательным использованием эскроу-счётов с 1 марта 2025 года обеспечит дополнительную защиту средств семей, использующих материнский капитал для строительства. Это поможет избежать мошенничества, улучшить контроль за целевым использованием средств и повысить ответственность подрядчиков и застройщиков. Однако для семей, планирующих строительство, важно быть готовыми к более сложному процессу оформления и возможным задержкам.

Совет тем, кто планирует строительство с маткапиталом в 2025 году: заранее ознакомьтесь с требованиями, откройте эскроу-счёт и выберите аккредитованного застройщика, чтобы избежать ненужных проблем.

По материалам